Sollten Sie zusätzliches Geld verwenden, um Ihre Hypothek abzuzahlen?

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Wenn Sie zusätzlich zu Ihrer Hypothek Schulden haben, ist es klug, diese abzubezahlen, bevor Sie Ihre Hypothek abbezahlen, sagt ein Hypothekenexperte. (iStock)

VonMichele Lerner 12. Mai 2021 um 5:30 Uhr EDT VonMichele Lerner 12. Mai 2021 um 5:30 Uhr EDT

Während viele Amerikaner weiterhin unter dem pandemiebedingten Wirtschaftsabschwung und dem Verlust von Arbeitsplätzen zu kämpfen haben, haben diejenigen, die aus der Ferne arbeiten können, etwas Bonusgeld in ihren Taschen gefunden. Die Reduzierung der Ausgaben für Reisen, Fahrtkosten, Restaurants und Unterhaltung hat die Bilanz vieler Menschen verbessert.

Wenn Sie etwas zusätzliches Geld zur Verfügung haben und erwägen, Ihre Hypothek abzuzahlen, ist es eine gute Idee, sich zunächst Ihre finanzielle Gesamtsituation und Ihre Ziele anzusehen und zu überlegen, wie Sie dieses zusätzliche Geld am besten für sich einsetzen können, sagt Balenda Hetzel, eine regionale Produktionsleiter für Inlanta Mortgage in Destin, Florida.

Da Hypothekenschulden normalerweise die größten Schulden sind, die die meisten Menschen halten, werden Hausbesitzer wahrscheinlich irgendwann darüber nachdenken, ob sie versuchen sollten, ihren Kredit schneller abzubezahlen, sagt Dave Cook, ein Kreditsachbearbeiter bei Cherry Creek Mortgage in Denver.

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Meine Kunden fragen oft, ob sie ihre Hypothek zurückzahlen sollen, also frage ich sie als Erstes: „Haben Sie sechs Monate lang Ausgaben für einen Notfall gespart?“, sagt Cook.

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Nach a Studie an 2.000 Amerikanern von Fool.com , 56 Prozent der Amerikaner haben 5.000 USD oder weniger an Ersparnissen, während ein Drittel über 1.000 USD oder weniger verfügt.

Hetzel sagt, dass die meisten Experten empfehlen, sechs bis neun Monate Einkommen in einem Notfallfonds zu sparen.

So verwenden Sie zusätzliches Bargeld

Sobald Ihr Notfall-Sparkonto finanziert ist, schlägt Cook vor, sicherzustellen, dass Sie das Maximum zu Ihrem 401(k) beigetragen haben, um den Vorteil zu erzielen, Vorsteuer-Dollar und möglicherweise ein Arbeitgeber-Match zu investieren.

Wenn Sie zusätzlich zu Ihrer Hypothek Schulden haben, ist es klug, diese abzubezahlen, bevor Sie Ihre Hypothek abbezahlen, sagt Hetzel. Sie empfiehlt, Hochzins-Kreditkarten und dann andere Schulden mit einem höheren Zinssatz als Ihre Hypothek zu priorisieren, wie etwa Autokredite, Studentendarlehen und eine Eigenheimkreditlinie oder ein Eigenheimkredit.

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Ein Vorteil, diese Schulden zuerst zu begleichen, besteht darin, dass Ihre Hypothekenzinsen in der Regel steuerlich absetzbar sind, andere Zinsen jedoch nicht, was bei der Einreichung Ihrer Steuern von Vorteil sein kann, sagt Hetzel. Sprechen Sie hierzu unbedingt vorher mit einem Steuerexperten.

Wenn Sie keine Schulden außerhalb Ihrer Hypothek haben, schlägt Cook vor, die Zinsen, die Sie für Ihre Hypothek zahlen, mit den potenziellen Einnahmen aus der Geldanlage zu vergleichen.

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Es besteht die Möglichkeit, mit Ihrem Geld in Ihrem 401 (k), einem Geldmarktfonds oder einem anderen Altersvorsorgekonto eine höhere Rendite zu erzielen, als Sie durch eine vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek sparen würden, sagt Hetzel.

Es ist wichtig, Ihre Hypothekenzinsen und -laufzeit im Kontext Ihres Cashflows zu betrachten, sagt Hetzel, da Sie sich möglicherweise in einen kürzerfristigen Kredit refinanzieren möchten, um Ihren Rückzahlungstermin zu beschleunigen und insgesamt weniger Zinsen zu zahlen. Sie müssen jedoch die Kosten einer Refinanzierung berechnen, um zu sehen, wie lange es dauert, bis die Einsparungen Ihre Kosten amortisiert haben.

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Wenn Sie Ihre anderen Schulden abbezahlt haben, in Ihre Altersvorsorge einzahlen und noch zusätzliches Geld haben, ist es möglicherweise eine gute Idee, mehr für Ihre Hypothek zu zahlen, sagt Hetzel. Ob Sie einen Pauschalbetrag oder jeden Monat zusätzliche Zahlungen leisten sollten, hängt davon ab, wie viele Jahre Ihre Hypothek noch hat.

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Hetzel empfiehlt auch zu überlegen, ob die meisten Ihrer monatlichen Zahlungen als Tilgung oder als Zinsen verwendet werden. Je näher Sie dem Ende Ihres Darlehens sind, desto mehr Ihrer Zahlung geht an den Kapitalgeber. Wenn Sie Ihre Hypothek zusätzlich bezahlen, sollten Sie dies unbedingt als Tilgungsreduktion bezeichnen.

Es gibt nicht die eine richtige Antwort für alle, aber vielen Menschen konnten wir die Vorteile zeigen, das zusätzliche Geld, das sie haben, zu nehmen und es zu investieren, anstatt ihr Darlehen schneller zurückzuzahlen, sagt Cook. Bevor Sie etwas unternehmen, wenden Sie sich an einen Hypothekenfachmann und einen Finanzberater und lassen Sie sich von ihnen durch Ihre Optionen führen.

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