Neues Freddie Mac-Programm, das Mietern hilft, Kredite aufzubauen

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Freddie Mac führt ein Programm ein, das Mietern hilft, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Das neue Programm bietet Wohnungsbetreibern einen Anreiz, über die von Esusu Financial bereitgestellte Technologie pünktliche Mietzahlungen zu melden. (J. Lawler Duggan für ALES)

VonMichele Lerner 3. November 2021 um 5:30 Uhr EDT VonMichele Lerner 3. November 2021 um 5:30 Uhr EDT

Ihre Kreditauskunft ist ein Schlüsselfaktor für Ihre Fähigkeit, sich für eine Hypothek zu qualifizieren.

Für die meisten Mieter erscheint jedoch die größte Rechnung, die sie jeden Monat zahlen, nicht in ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie Ihre Miete jeden Monat pünktlich zahlen, scheint das natürlich darauf hinzudeuten, dass Sie wahrscheinlich auch Ihre Hypothek pünktlich bezahlen werden. Laut einer Untersuchung von Freddie Mac werden jedoch weniger als 10 Prozent der Mieter ihre Mietzahlungen in ihrer Kreditauskunft ausgewiesen.

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Jetzt führt Freddie Mac ein Programm ein, das Mietern hilft, ihre Kredithistorie aufzubauen. Das neue Programm bietet Wohnungsbetreibern einen Anreiz, pünktliche Mietzahlungen durch Technologie von . zu melden Esusu Finanz .

Die Technologie liefert automatisch fristgerechte Mietzahlungsdaten von Immobilienverwaltungssoftwareprogrammen an die Kreditauskunfteien. Versäumen Mieter Zahlungen, werden sie automatisch vom Programm abgemeldet, so dass keine negativen Informationen an die Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) geliefert werden, wenn sie finanzielle Probleme haben.

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Freddie Mac ist mit einem Marktanteil von rund 20 Prozent der größte Käufer von Mehrfamilienkrediten. Mehr als 90 Prozent der von Freddie Mac finanzierten Mieteinheiten sind für Haushalte mit niedrigem bis mittlerem Einkommen erschwinglich. Freddie Mac wird Wohnungseigentümern, die sich bereit erklären, pünktliche Mietzahlungen über die Plattform von Esusu zu melden, Abschlusskostengutschriften für Darlehen zur Verfügung stellen.

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Darüber hinaus verhandelte Freddie Mac ermäßigte Gebühren für die Dienstleistungen von Esusu, die Mieten an alle drei Kreditauskunfteien melden und gleichzeitig die Branchenstandards einhalten. Esusu kann sogar bis zu 24 Monate vergangener pünktlicher Mietzahlungen melden, was sich sofort positiv auf die Kreditwürdigkeit des Mieters auswirken kann. Mieter können ihre Miethistorie auf der Plattform überprüfen.

Einige Immobilieneigentümer nehmen an Programmen teil, die Mieten an eine oder alle drei Kreditauskunfteien melden, und Mieter können sich auch an Programmen wie RentReporter und RentTrack die die Mietzahlungshistorie gegen eine Gebühr an Kreditauskunfteien senden.

Im August kündigte Fannie Mae an, dass sein Desktop-Underwriter-System so angepasst wird, dass Mietzahlungen automatisch in den Kontoauszügen des Hypothekenantragstellers identifiziert werden. Mieter können sich für dieses Programm entscheiden, um sich für das Darlehen zu qualifizieren. Aufzeichnungen über versäumte oder inkonsistente Mietzahlungen wirken sich nicht negativ auf die Fähigkeit des Mieters aus, sich für ein Darlehen zu qualifizieren, das an Fannie Mae verkauft wird.

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Der Fokus auf pünktliche Mietzahlungen soll Menschen mit eingeschränkter Bonität helfen, sich für Wohneigentum zu qualifizieren. Ungefähr 20 Prozent der Amerikaner haben laut Fannie Mae-Forschern wenig bis gar keine etablierte Kredithistorie, und schwarze und hispanische Verbraucher sind in dieser Gruppe überproportional vertreten.

Die Einbeziehung einer positiven Miethistorie kann Kreditmöglichkeiten für mehr Mieter eröffnen. Die Forscher von Fannie Mae untersuchten eine Stichprobe von Hypothekenantragstellern, die in den letzten drei Jahren kein Eigenheim besessen hatten und von Desktop Underwriter eine ungünstige Empfehlung erhalten hatten.

Die Forscher fanden heraus, dass 17 Prozent eine genehmigte oder berechtigte Empfehlung hätten erhalten können, wenn ihre Mietzahlungshistorie berücksichtigt worden wäre.

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