Hypothekenzinsen stecken in einer Warteschleife

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Obwohl der 30-Jahres-Durchschnitt der Festzinsen in dieser Woche leicht auf 2,88 Prozent gestiegen ist, ist er seit mehr als einem Monat im Wesentlichen stabil. (Lila Ash für ALES)

VonKathy Orton 9. September 2021 um 10:43 Uhr EDT VonKathy Orton 9. September 2021 um 10:43 Uhr EDT

Als der Sommer zu Ende ging, stagnierten die Hypothekenzinsen. Der 30-jährige Festhypothekzins – das beliebteste Produkt für Wohnungsbaudarlehen – hat sich seit mehr als einem Monat kaum bewegt.

Laut neueste Daten Am Donnerstag von Freddie Mac veröffentlicht, kletterte der 30-Jahres-Durchschnitt fester Zinsen auf 2,88 Prozent mit einem Durchschnitt von 0,7 Punkten. (Punkte sind Gebühren, die an einen Kreditgeber in Höhe von 1 Prozent des Kreditbetrags gezahlt werden. Sie werden zusätzlich zum Zinssatz berechnet.) Vor einer Woche waren es 2,87 Prozent und vor einem Jahr 2,86 Prozent. Seit der feste 30-Jahres-Durchschnitt Anfang August von 2,77 Prozent auf 2,87 Prozent gestiegen ist, hat er sich in den letzten fünf Wochen im Wesentlichen konstant gehalten.

Freddie Mac, der staatlich anerkannte Hypothekeninvestor, aggregiert die Zinssätze von rund 80 Kreditgebern im ganzen Land, um wöchentliche nationale Durchschnittswerte zu ermitteln. Die Erhebung basiert auf Hypotheken für den Eigenheimkauf. Die Refinanzierungssätze können abweichen. Es verwendet Zinssätze für qualitativ hochwertige Kreditnehmer mit starker Kreditwürdigkeit und hohen Anzahlungen. Aufgrund der Kriterien stehen diese Zinssätze nicht jedem Kreditnehmer zur Verfügung.

Der 15-jährige Zinsbindungsdurchschnitt kletterte auf 2,19 Prozent mit durchschnittlich 0,6 Punkten. Vor einer Woche waren es 2,18 Prozent und vor einem Jahr 2,37 Prozent. Der fünfjährige Durchschnitt des variablen Zinssatzes stieg auf 2,42 Prozent mit einem Durchschnitt von 0,3 Punkten. Vor einer Woche waren es 2,43 Prozent und vor einem Jahr 3,11 Prozent.

Die Hypothekenzinsen bleiben ruhig, nachdem sie seit Mitte Juni relativ zum Stillstand gekommen sind, sagte Holden Lewis, Haus- und Hypothekenspezialist bei NerdWallet. Wenn sie schließlich einen Schritt unternehmen, werden sie der Entwicklung der Wirtschaft folgen – wahrscheinlich nach oben. Wenn sie sich nach unten bewegen, liegt dies an einem Wiederaufleben von Covid-19 im Winter.

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Der enttäuschende Arbeitsmarktbericht der letzten Woche hatte wenig Einfluss auf die Hypothekenzinsen. Die US-Wirtschaft hat im August glanzlose 235.000 Arbeitsplätze geschaffen, die deutlich unter den Prognosen liegen und einen starken Rückgang gegenüber Juni (962.000 neue Stellen) und Juli (1,1 Millionen zusätzliche Stellen) verzeichneten.

Während die Wirtschaft im August weitere Arbeitsplätze geschaffen hat, war das Tempo niedriger als erwartet, aber die Arbeitslosenquote verbesserte sich trotzdem, sagte Danielle Hale, Chefökonomin bei Realtor.com. Da diese Woche nur wenige Wirtschaftsdaten vorliegen, dürften die Hypothekenzinsen in ihrer Warteschleife bleiben. Da die Inflation jedoch ein schwelendes Problem darstellt, werden die Hypothekenzinsen höchstwahrscheinlich steigen, wenn sie beginnen, sich zu bewegen.

Bankrate.com, die eine wöchentliche herausgibt Hypothekenzinstrendindex , fanden die befragten Experten gemischt, wohin die Kurse in der kommenden Woche gehen werden. 45 Prozent sagen, dass sie unverändert bleiben werden, 36 Prozent sagen, dass sie steigen und 18 Prozent sagen, dass sie fallen werden.

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James Sahnger, Hypothekenplaner bei C2 Financial, sagt voraus, dass die Zinsen stabil bleiben werden.

Die Raten seien seit Mitte August ziemlich konstant und dürften in der Spanne bleiben, sagte Sahnger. Aus handelstechnischer Sicht werden die Kurse weiterhin zwischen den gleitenden 50-, 100- und 200-Tage-Durchschnitten gehandelt. Da diese Durchschnittswerte immer enger werden, bereiten sich die Zinsen auf eine größere Bewegung nach beiden Seiten vor.

Unterdessen gingen die Hypothekenanträge letzte Woche weiter zurück. Nach den neuesten Daten der Mortgage Bankers Association sank der Market Composite Index – ein Maß für das gesamte Kreditantragsvolumen – von einer Woche zuvor um 1,9 Prozent auf den niedrigsten Stand seit Mitte Juli. Der Refinanzierungsindex verlor 3 Prozent, während der Kaufindex mit 0,2 Prozent unverändert blieb. Der Refinanzierungsanteil des Hypothekargeschäfts blieb mit 66,8 Prozent der Anträge unverändert.

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Die Hypothekenanträge gingen letzte Woche erneut zurück, wobei die Zinsen immer noch um 3 Prozent schwankten, sagte Bob Broeksmit, MBA-Präsident und CEO. Die Refinanzierung ist in den letzten Wochen leicht zurückgegangen, auch das Ankaufsvolumen ging aufgrund des fehlenden Wohnungsangebots zurück. Die gesamtwirtschaftlichen Verbesserungen werden den Ankaufsmarkt weiterhin stützen, könnten jedoch bis Ende des Jahres zu einem Rückgang der Ankäufe von [Hypothekenbesicherten Wertpapieren der US-Notenbank] führen, was einen gewissen Aufwärtsdruck auf die Hypothekenzinsen ausüben und Refinanzierungsanträge weiter dämpfen würde.

Der MBA veröffentlichte auch seinen Hypothekenkreditverfügbarkeitsindex (MCAI), der eine erhöhte Kreditverfügbarkeit im August zeigte. Der MCAI stieg im vergangenen Monat um 3,9 Prozent auf 123,7. Ein Anstieg des MCAI deutet auf eine Lockerung der Kreditvergabestandards hin, während ein Rückgang auf eine Verschärfung hindeutet.

Die Kreditverfügbarkeit stieg im August an, angetrieben von erheblichen Aktivitäten in allen Indizes, sagte Joel Kan, ein MBA-Ökonom, in einer Erklärung. Die Verfügbarkeit von Jumbo-Krediten stieg um 9 Prozent auf den höchsten Stand seit März 2020, da mehr [nicht qualifizierte Hypotheken] Jumbo- und behördliche Kreditprogramme mit hohem Saldo angeboten wurden. Im entsprechenden Bereich boten mehr Kreditgeber Refinanzierungsprogramme für einkommensschwächere Kreditnehmer an, um ihre Zinssätze und Zahlungen zu senken. Es gab auch eine leichte Ausweitung der Staatskredite, da mehr Investoren [gestraffte] Refinanzierungsoptionen für Darlehen der [Federal Housing Administration and Veterans Affairs] anboten.

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