Hypothekenzinsen werden durch starke Beschäftigungsdaten in die Höhe getrieben

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Der 30-jährige Zinsbindungsdurchschnitt, der in den letzten fünf Wochen um vier gesunken war, kletterte auf 2,87 Prozent. (Lila Ash für ALES)

VonKathy Orton 12. August 2021 um 10:27 Uhr EDT VonKathy Orton 12. August 2021 um 10:27 Uhr EDT

Nachdem die Hypothekenzinsen in den letzten fünf Wochen viermal gefallen waren, kehrten sie ihren Kurs um und stiegen an.

Laut neueste Daten Am Donnerstag von Freddie Mac veröffentlicht, kletterte der 30-Jahres-Festzinsdurchschnitt auf 2,87 Prozent mit einem Durchschnitt von 0,7 Punkten. (Punkte sind Gebühren, die an einen Kreditgeber in Höhe von 1 Prozent des Kreditbetrags gezahlt werden. Sie werden zusätzlich zum Zinssatz berechnet.) Vor einer Woche waren es 2,77 Prozent und vor einem Jahr 2,96 Prozent.

Freddie Mac, der staatlich anerkannte Hypothekeninvestor, aggregiert die Zinssätze von rund 80 Kreditgebern im ganzen Land, um wöchentliche nationale Durchschnittswerte zu ermitteln. Es verwendet Zinssätze für qualitativ hochwertige Kreditnehmer mit starker Kreditwürdigkeit und hohen Anzahlungen. Aufgrund der Kriterien stehen diese Zinssätze nicht jedem Kreditnehmer zur Verfügung.

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Die Erhebung basiert auf Hypotheken für den Eigenheimkauf. Die Refinanzierungssätze können abweichen. Ab dem 1. August müssen Kreditnehmer, die ihre Hypotheken refinanzieren, keine nachteilige Marktrefinanzierungsgebühr mehr zahlen. Die Gebühr, die auf Hypotheken erhoben wurde, die an Fannie Mae und Freddie Mac verkauft wurden, fügte einem Darlehen von 300.000 US-Dollar etwa 1.500 US-Dollar hinzu. Der Zuschlag sollte Covid-bedingte Verluste ausgleichen.

Der 15-jährige Zinsbindungsdurchschnitt stieg auf 2,15 Prozent mit durchschnittlich 0,7 Punkten. Vor einer Woche waren es 2,1 Prozent und vor einem Jahr 2,46 Prozent. Der fünfjährige Durchschnitt des variablen Zinssatzes stieg auf 2,44 Prozent mit einem Durchschnitt von 0,3 Punkten. Vor einer Woche waren es 2,4 Prozent und vor einem Jahr 2,9 Prozent.

Nachdem sie ihren tiefsten Stand seit sechs Monaten erreicht hatten, stiegen die Hypothekenzinsen in den letzten sieben Tagen, da einige wichtige Wirtschaftsberichte die Marktaussichten veränderten, sagte Matthew Speakman, ein leitender Ökonom bei Zillow. Die am Freitag veröffentlichten Juli-Jobdaten waren der Hauptgrund dafür, warum die Zinsen ihren Abwärtstrend umkehrten und deutlich höher stiegen.

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Anleger konzentrieren sich in der Regel auf zwei Kennzahlen: Beschäftigung und Inflation. Der Stellenbericht von letzter Woche – die Arbeitslosigkeit sank auf 5,4 Prozent, den niedrigsten Stand seit Beginn der Pandemie – trug dazu bei, die Hypothekenzinsen diese Woche höher zu treiben. Die Inflationsdaten vom Mittwoch – der Verbraucherpreisindex zeigte, dass die Preise seit letztem Jahr um 5,4 Prozent gestiegen sind – könnten die Zinsen weiter nach oben drücken.

Ein großer Schritt in [Treasury] bringt nach einem soliden Stellenbericht und einem Bericht über 10 Millionen Stellenangebote auch Renditen, sagte Logan Mohtashami, Wohnungsanalyst bei HousingWire. Der CPI-Bericht kam etwas heißer als erwartet auf der Kernseite der Dinge an.

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Die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen ist seit der Veröffentlichung des Beschäftigungsberichts vom Juli gestiegen. Nachdem er am Tag vor der Veröffentlichung des Berichts auf 1,19 Prozent gefallen war, sprang er am Dienstag auf 1,36 Prozent, bevor er wieder auf fiel 1,35 Prozent Am Mittwoch. Die Renditen, die dem starken Wirtschaftswachstum, dem kräftigen Beschäftigungsaufbau und der steigenden Inflation zuwiderliefen, scheinen eher den Erwartungen entsprechend zu fallen.

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Auch die Infrastruktur- und Haushaltsrechnungen könnten zu steigenden Erträgen führen. Erhöhte Staatsausgaben erhöhen tendenziell die Renditen von Staatsanleihen, da sie das Angebot an Anleihen erhöhen, die zur Finanzierung dieser Ausgaben verwendet werden.

Die Ausgabenrechnung in Höhe von 3,5 Billionen US-Dollar könnte zu einer deutlich höheren Kreditaufnahme durch das Finanzministerium führen, was die Renditen von Staatsanleihen und [hypothekenbesicherten Wertpapieren] erhöhen sollte, sagte Dick Lepre, Senior Loan Officer bei RPM Mortgage.

Bankrate.com, die eine wöchentliche herausgibt Trendindex der Hypothekenzinsen , fanden die von ihr befragten Experten geteilter Meinung darüber, wohin sich die Kurse in der kommenden Woche entwickeln werden. 42 Prozent sagen, dass die Zinsen sinken werden, 33 Prozent sagen, dass sie steigen werden und 25 Prozent sagen, dass sie ungefähr gleich bleiben werden.

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James Sahnger, Hypothekenplaner bei C2 Financial, erwartet, dass die Zinsen sinken.

Nach dem Beatdown in der letzten Woche gehe ich davon aus, dass sich die Zinsen in der nächsten Woche verbessern werden, sagte er. Covid-Fälle werden sich bald wieder auf die Märkte auswirken, nur nicht sicher, wie schnell.

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Aber Ken H. Johnson, Immobilienökonom an der Florida Atlantic University, sagt voraus, dass sie steigen werden.

Nach mehreren Wochen der Unsicherheit durch die Delta-Variante werde das konsequente Gerede über die Reduzierung der Unterstützung der Finanzmärkte durch die [Federal Reserve] dazu führen, dass das Kapital in riskantere Umgebungen zurückkehrt, sagte er. Diese Kapitalbewegung wird zu höheren Renditen 10-jähriger Staatsanleihen und höheren langfristigen Hypothekenzinsen führen.

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Unterdessen erholten sich die Hypothekenanträge letzte Woche. Nach den neuesten Daten der Mortgage Bankers Association stieg der Market Composite Index – ein Maß für das gesamte Kreditantragsvolumen – gegenüber einer Woche um 2,8 Prozent. Der Refinanzierungsindex stieg um 3 Prozent, der Kaufindex um 2 Prozent. Die Kaufanträge waren zum ersten Mal seit fast einem Monat höher. Der Refinanzierungsanteil des Hypothekargeschäfts machte 68 Prozent der Anträge aus.

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Hausbesitzer reagieren weiterhin auf niedrigere Zinsen, wobei die Refinanzierungsaktivität auf den höchsten Stand seit Februar 2021 klettert, sagte Joel Kan, ein MBA-Ökonom, in einer Erklärung. Die höhere Kaufaktivität in der vergangenen Woche war auf mehr staatliche Kaufanträge zurückzuführen, darunter ein Anstieg der FHA-Darlehen um 3,3 Prozent.

Der MBA veröffentlichte auch seinen Hypothekenkreditverfügbarkeitsindex (MCAI), der eine erhöhte Kreditverfügbarkeit im Juli zeigte. Der MCAI stieg im vergangenen Monat um 0,3 Prozent auf 119,1. Ein Anstieg des MCAI deutet auf eine Lockerung der Kreditvergabestandards hin, während ein Rückgang auf eine Verschärfung hindeutet.

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Die Kreditverfügbarkeit stieg im Juli leicht an, angetrieben durch eine Zunahme der Jumbo-Kreditprogramme, sagte Kan in einer Erklärung. Der Gesamtgewinn war trotz eines weiteren Monats mit Rückschlägen bei Refinanzierungsprogrammen mit hohem [Loan-to-Value] aufgrund von Richtlinienänderungen [von der Regierung geförderte Unternehmen] zu verzeichnen. Die Abschaffung von mehr Refinanzierungskrediten mit hohem LTV führte zu einem Großteil des Rückgangs des konformen Index um 3 Prozent, aber dies wurde etwas ausgeglichen, indem Kreditgeber neue Refinanzierungskreditprogramme hinzufügten, um qualifizierten, einkommensschwächeren GSE-Kreditnehmern zu helfen.

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