Die Hypothekenzinsen werden durch steigende Staatsanleiherenditen in die Höhe getrieben

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Der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken ist diese Woche auf 3,01 Prozent gestiegen, was bedeuten könnte, dass die Tage mit Zinssätzen von unter 3 Prozent vorbei sind. (Hannah Agosta für ALES)

VonKathy Orton 30. September 2021 um 10:22 Uhr EDT VonKathy Orton 30. September 2021 um 10:22 Uhr EDT

Die Zeiten mit 30-jährigen Festhypothekenzinsen unter 3 Prozent könnten endgültig vorbei sein. Fast zwei Monate lang blieben die Festhypothekenzinsen in einem engen Bereich und weigerten sich, nachzugeben. Diese Woche ließen steigende Treasury-Renditen sie endlich aus ihrer Flaute ausbrechen.

Laut neueste Daten Am Donnerstag von Freddie Mac veröffentlicht, schoss der 30-Jahres-Durchschnitt fester Zinssätze auf 3,01 Prozent mit einem Durchschnitt von 0,7 Punkten. (Punkte sind Gebühren, die an einen Kreditgeber in Höhe von 1 Prozent des Kreditbetrags gezahlt werden. Sie werden zusätzlich zum Zinssatz berechnet.) Vor einer Woche waren es 2,88 Prozent und vor einem Jahr 2,88 Prozent. Der 30-jährige Festzins lag seit Juni nicht über 3 Prozent.

Freddie Mac, der staatlich anerkannte Hypothekeninvestor, aggregiert die Zinssätze von rund 80 Kreditgebern im ganzen Land, um wöchentliche nationale Durchschnittswerte zu ermitteln. Die Erhebung basiert auf Hypotheken für den Eigenheimkauf. Die Refinanzierungssätze können abweichen. Es verwendet Zinssätze für qualitativ hochwertige Kreditnehmer mit starker Kreditwürdigkeit und hohen Anzahlungen. Aufgrund der Kriterien stehen diese Zinssätze nicht jedem Kreditnehmer zur Verfügung.

Der 15-jährige Zinsbindungsdurchschnitt kletterte mit durchschnittlich 0,6 Punkten auf 2,28 Prozent. Vor einer Woche waren es 2,15 Prozent und vor einem Jahr 2,36 Prozent. Der fünfjährige variabel verzinsliche Durchschnitt stieg auf 2,48 Prozent mit einem Durchschnitt von 0,3 Punkten. Vor einer Woche waren es 2,43 Prozent und vor einem Jahr 2,9 Prozent.

Der feste Zinssatz von Freddie Mac für ein 30-jähriges Darlehen stieg diese Woche zusammen mit der 10-jährigen Treasury-Rendite und beendete eine siebenwöchige Phase geringer oder gar keiner Bewegung, sagte Danielle Hale, Chefökonomin von Realtor.com. Diese Steigerungen wurden durch die Erkenntnis verursacht, dass es der Wirtschaft gut geht und dass das Wachstum wahrscheinlich anhalten wird. Diese Stimmung wurde durch die Erklärung der Fed in der vergangenen Woche gestärkt, dass die Wirtschaft im Hinblick auf die wirtschaftlichen Ziele genügend Fortschritte gemacht habe, dass eine Drosselung der Ankäufe von Vermögenswerten bald gerechtfertigt sein könnte. Während die Unsicherheit über eine Vielzahl gesetzgeberischer Prioritäten – von Infrastrukturplänen bis hin zur Schuldengrenze – das Potenzial für Überraschungen und Volatilität bei den Zinssätzen erhöht, ist der wahrscheinliche kurzfristige Trend zu höheren Zinssätzen zu sehen.

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Die Rendite 10-jähriger US-Staatsanleihen ist seit dem Abschluss ihrer Sitzung der US-Notenbank in der vergangenen Woche stetig gestiegen. Auf der Sitzung signalisierte die Fed, dass sie nach ihrer nächsten Sitzung im November ihr Anleihekaufprogramm reduzieren oder auslaufen könnte. Die Rendite stieg von 1,32 Prozent am 22. September, dem Tag, an dem die Sitzung endete, auf 1,55 Prozent am Mittwoch, um 23 Basispunkte in einer Woche zu springen. (Ein Basispunkt ist 0,01 Prozentpunkt.) Die 10-Jahres-Rendite ist auf dem höchsten Stand seit Juni.

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Die Renditen steigen, wenn die Anleihekurse fallen. Anleger verkaufen Anleihen zum Teil, weil die Fed ihre Inflationserwartungen revidiert hat. Die Zentralbank erwartet, dass die Kerninflation der Verbraucherpreise in diesem Jahr 3,7 Prozent erreichen wird, gegenüber 3 Prozent, die sie im Juni prognostiziert hatte. Eine steigende Inflation schmälert den Wert von Anleihen, und Anleger verlangen mehr als Gegenleistung dafür, sie zu halten. Hypothekenzinsen folgen in der Regel einem ähnlichen Pfad wie langfristige Anleihen, obwohl dies in letzter Zeit weniger der Fall war.

Während die Märkte eine verhaltene erste Reaktion auf die Ankündigung der Federal Reserve von letzter Woche zeigten, dass sie wahrscheinlich in diesem Herbst mit einer Straffung der Geldpolitik beginnen würden, stiegen die Anleiherenditen – und die von ihnen beeinflussten Hypothekenzinsen – in den folgenden Tagen deutlich an, sagte Matthew Speakman , ein leitender Ökonom von Zillo. Der starke Anstieg der Renditen wurde durch aggressivere politische Erklärungen von Bundesbanken im Ausland getragen und spiegelt wahrscheinlich den Markt wider, der den [wirtschaftlichen] Weg nach vorne in einem Umfeld mit erhöhter Inflation und sinkenden Covid-19-Fällen kollektiv überdenkt.

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Bankrate.com, die eine wöchentliche herausgibt Hypothekenzinstrendindex , fand heraus, dass fast drei Viertel der von ihr befragten Experten voraussagen, dass die Raten in der kommenden Woche steigen werden.

Die Zinsen könnten diese Woche weiter steigen, da die Fed, die den Beginn des Tapering bis November angekündigt hatte, offenbar dazu geführt hat, dass die Märkte Treasuries und hypothekenbesicherte Wertpapiere ziemlich schnell verkaufen, sagte Gordon Miller, Eigentümer der Miller Lending Group. Obwohl ich dachte, dass dies warten würde, bis wir uns der nächsten Fed-Sitzung nähern, scheinen die Märkte nur eine Bestätigung zu hören und der Verkauf scheint bereits begonnen zu haben.

Unterdessen war die Erholung bei den Hypothekenanträgen nur von kurzer Dauer. Nach den neuesten Daten der Mortgage Bankers Association ist der zusammengesetzte Marktindex – ein Maß für das Gesamtvolumen der Kreditanträge – gegenüber einer Woche zuvor um 1,1 Prozent gesunken. Sowohl der Refinanzierungsindex als auch der Ankaufsindex gaben um 1 Prozent nach. Der Refinanzierungsanteil des Hypothekargeschäfts machte 66,4 Prozent der Anträge aus.

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Hypothekenanträge für Hauskäufe und Refinanzierungen gingen letzte Woche leicht zurück, sagte Bob Broeksmit, MBA-Präsident und CEO. Die Aussichten auf ein stärkeres Wirtschaftswachstum und die bevorstehende Drosselung der Anleihekäufe der Federal Reserve führten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen. … Die starke Nachfrage des Wohnungsmarktes vom Sommer hat sich bis in den Herbst fortgesetzt, aber niedrige Lagerbestände dämpfen weiterhin die Aktivität und treiben die Immobilienpreise in die Höhe. Die durchschnittliche Kredithöhe für einen Kaufantrag erreichte 410.000 US-Dollar, den höchsten Stand seit Mai 2021.

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