Hypothekenzinsen sinken auf den niedrigsten Stand seit Winter

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Der 30-Jahres-Durchschnitt der festen Zinssätze blieb in sechs der letzten sieben Wochen unter 3 Prozent und fiel diese Woche auf 2,9 Prozent. (Lila Ash für ALES)

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VonKathy Orton 8. Juli 2021 um 10:05 Uhr EDT VonKathy Orton 8. Juli 2021 um 10:05 Uhr EDT

Die Renditen langfristiger Anleihen fallen unerwartet und drücken die Hypothekenzinsen auf die Tiefststände im Februar.

Laut neueste Daten Am Donnerstag von Freddie Mac veröffentlicht, fiel der 30-Jahres-Festzinsdurchschnitt auf 2,90 Prozent mit einem Durchschnitt von 0,6 Punkten. (Punkte sind Gebühren, die an einen Kreditgeber in Höhe von 1 Prozent des Kreditbetrags gezahlt werden. Sie werden zusätzlich zum Zinssatz berechnet.) Vor einer Woche waren es 2,98 Prozent und vor einem Jahr 3,03 Prozent. Der 30-jährige Festzins ist in sechs der letzten sieben Wochen unter 3 Prozent geblieben.

Freddie Mac, der staatlich anerkannte Hypothekeninvestor, aggregiert die Zinssätze von etwa 80 Kreditgebern im ganzen Land, um wöchentliche nationale Durchschnittswerte zu ermitteln. Es verwendet Zinssätze für qualitativ hochwertige Kreditnehmer mit hoher Kreditwürdigkeit und hohen Anzahlungen. Aufgrund der Kriterien stehen diese Zinssätze nicht jedem Kreditnehmer zur Verfügung.

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Die Erhebung basiert auf Hypotheken für den Eigenheimkauf, wodurch die Refinanzierungssätze höher ausfallen können. Die im Dezember in Kraft getretene Preisanpassung für Refinanzierungsgeschäfte trägt zusätzlich zu den Kosten bei. Die Anpassung, die für alle Refinanzierungen von Fannie Mae und Freddie Mac gilt, beträgt 0,5 Prozent der Kreditsumme. Das entspricht 1.500 Dollar bei einem Darlehen von 300.000 Dollar.

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Der 15-jährige Zinsbindungsdurchschnitt rutschte mit durchschnittlich 0,7 Punkten auf 2,20 Prozent. Vor einer Woche waren es 2,26 Prozent und vor einem Jahr 2,51 Prozent. Der fünfjährige Durchschnitt des variablen Zinssatzes sank auf 2,52 Prozent mit einem Durchschnitt von 0,2 Punkten. Vor einer Woche waren es 2,54 Prozent und vor einem Jahr 3,02 Prozent.

Die Hypothekenzinsen sind diese Woche gefallen und haben den niedrigsten Stand seit dem Winter erreicht, sagte Matthew Speakman, ein Zillow-Ökonom. Trotz allgemein starker Schlagzeilen über die Beschäftigungszahlen im Juni, eines boomenden Aktienmarktes und allgemeiner Anzeichen für eine weitere Erholung der Wirtschaft revidieren die Anleger weiterhin ihre sehr optimistischen Prognosen für das Wirtschaftswachstum, die sie zu Beginn des Jahres abgegeben hatten. Dieser Stimmungswandel übt Abwärtsdruck auf die Renditen längerfristiger Staatsanleihen und die von ihnen beeinflussten Hypothekenzinsen aus.

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Obwohl der Beschäftigungsbericht vom Juni Verbesserungen auf dem Arbeitsmarkt zeigte, sank die Rendite zehnjähriger Staatsanleihen diese Woche auf den niedrigsten Stand seit Februar und schloss bei 1,33 Prozent Am Mittwoch. Wall Street-Analysten sind über den Rückgang verblüfft. Viele sagten voraus, dass die Anleger angesichts der Erholung der Wirtschaft auf Anleihen verzichten würden, was zu einem Anstieg der Renditen um fast 2 Prozent zu diesem Zeitpunkt führen würde. Stattdessen sind sie gefallen.

Wir sind weit von den Inflationssorgen entfernt, die die Märkte im ersten und zweiten Quartal erschütterten, sagte James Sahnger, Hypothekenplaner bei C2 Financial. Seit dem Höchststand von 1,75 Prozent am 31. März sind die Renditen 10-jähriger Staatsanleihen am Mittwoch auf ein Tief von 1,298 Prozent gefallen, bevor sie von dort wieder nach oben schossen. [Hypotheken-]Zinsen können von hier aus ein wenig nach unten gehen, haben aber einige technische Unterstützungsniveaus bei 1,29 Prozent und 1,23 Prozent für 10-jährige Staatsanleihen, die sich als schwer zu knacken erweisen könnten. ... Wir warten immer noch darauf, dass die Hypothekenzinsen die Treasurys einholen, um ihren Rückgang auszugleichen.

Das Protokoll der Juni-Sitzung der Federal Reserve wurde diese Woche veröffentlicht. Sie gaben an, dass die Fed-Beamten begonnen haben, über eine Drosselung ihres Anleihekaufprogramms zu sprechen, das die Hypothekenzinsen niedrig gehalten hat, aber nicht viele scheinen begierig darauf zu sein, den Prozess zu beginnen. Obwohl die Finanzmärkte verhalten auf die Nachrichten reagierten, wird erwartet, dass die Hypothekenzinsen steigen werden, wenn die Fed damit beginnt, ihre Käufe abzuwickeln.

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Die Märkte versuchen, den Zeitpunkt des nächsten Schrittes der Fed vorherzusehen, und diese Woche zeigten die Sitzungsprotokolle der Fed mehr Geduld in Bezug auf die Drosselung und Zinserhöhungen, als der Markt unmittelbar nach der Sitzung Ende Juni erwartet hatte, sagte Danielle Hale, Chefökonomin bei Realtor.com . Mit anderen Worten, die [Hypotheken-]Zinsen fielen, als den Anlegern klar wurde, dass die letzte Fed-Diskussion möglicherweise nicht so restriktiv war, wie ursprünglich angenommen. Mit Blick auf die Zukunft erwarten wir, dass die Zinsen bis mindestens August etwa um die 3-Prozent-Marke steigen werden. Dies ist der früheste Zeitpunkt, zu dem die Fed wahrscheinlich einen klareren Zeitplan für die Reduzierung ihrer hypothekenbesicherten Wertpapierkäufe vorlegen wird.

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Bankrate.com, die eine wöchentliche herausgibt Trendindex der Hypothekenzinsen , fand heraus, dass mehr als die Hälfte der befragten Experten in der kommenden Woche mit sinkenden Zinsen rechnen.

Derzeit beträgt die Spanne zwischen 30-jährigen festen Hypothekenzinsen und 10-jährigen Staatsanleihen-Renditen 1,8 Prozent, sagte Ken H. Johnson, Immobilienökonom an der Florida Atlantic University. Normalerweise liegt dieser Spread zwischen 1,7 Prozent und 1,9 Prozent. Zehnjährige Renditen sinken nach den Feiertagen merklich. Dies sollte zu einem leichten Rückgang der langfristigen Hypothekenzinsen führen. In der kommenden Woche dürften die 30-jährigen Hypothekenzinsen leicht sinken.

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Unterdessen gingen die Hypothekenanträge die zweite Woche in Folge zurück und fielen auf den niedrigsten Stand seit Anfang 2020. Laut den neuesten Daten der Mortgage Bankers Association ist der zusammengesetzte Marktindex – ein Maß für das Gesamtvolumen der Kreditanträge – gesunken 1,8 Prozent gegenüber einer Woche zuvor. Der Refinanzierungsindex fiel um 2 Prozent, während der Kaufindex um 1 Prozent nachgab. Der Refinanzierungsanteil des Hypothekargeschäfts machte 61,6 Prozent der Anträge aus.

Hypothekenanträge sowohl für Refinanzierungen als auch für Hauskäufe gingen letzte Woche auf wöchentlicher und jährlicher Basis zurück, sagte Bob Broeksmit, MBA-Präsident und CEO. Die Hypothekenzinsen sind niedriger als im letzten Sommer, aber viele Hausbesitzer haben sich bereits zu Zinssätzen refinanziert, die Ende letzten Jahres noch niedriger waren. Trotz des mageren Angebots und des schnellen Anstiegs der Eigenheimpreise bleibt der Einkaufsmarkt stark. Die anziehende Konjunktur, ein kontinuierliches Beschäftigungs- und Lohnwachstum sowie Hypothekenzinsen von rund 3 Prozent sind positive Anzeichen für eine solide zweite Jahreshälfte.

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