Millionen von Verbrauchern haben während der Pandemie ihr Kreditkartenguthaben abbezahlt. Lassen Sie uns diesen Trend fortsetzen.

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(David Goldman/AP)

VonMichelle SingletaryKolumnist 21. Mai 2021 um 7:00 Uhr EDT VonMichelle SingletaryKolumnist 21. Mai 2021 um 7:00 Uhr EDT

Wenn nach einem schweren Sturm ein schöner Regenbogen erscheint, betrachte ich ihn mit Staunen. Das ist das Gefühl, das ich habe, wenn ich weiß, dass Millionen von Verbrauchern während der Pandemie hochverzinste Kreditkartenschulden abgeschafft haben.

Ted Rossman, ein leitender Branchenanalyst bei CreditCards.com und Bankrate , fühlt sich genauso an. Er ist begeistert von dem, was für viele Menschen eine neue Normalität sein könnte – ein Leben ohne revolvierende Kreditkartenschulden. Das Ziel sollte es sein, alle Schulden, die Sie angesammelt haben, vor dem nächsten Abrechnungszyklus zu begleichen, anstatt sie von Monat zu Monat weiterlaufen zu lassen.

Es scheint seltsam zu sagen, aber die Wahrheit ist, dass sich die Finanzen vieler Menschen im letzten Jahr tatsächlich verbessert haben, sagte Rossman. Vieles davon können wir dem Stimulus wirklich zuschreiben. Wir können den Leuten gutschreiben, dass sie weniger ausgeben und die Schuldentilgung wirklich zu einer Priorität machen. Es ist wirklich außergewöhnlich.

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Der Anteil der Transakteure – oder Verbraucher, die ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig begleichen – erreichte im vierten Quartal des vergangenen Jahres mit 35,1 Prozent ein neues Allzeithoch Prüfbericht von der American Bankers Association. Umgekehrt erreichte der Anteil der revolvierenden Konten mit 39,7 Prozent ein Allzeittief.

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Es gibt hier eine echte Gelegenheit, die Dynamik aufrechtzuerhalten und einige dieser neuen Gewohnheiten beizubehalten, sagte Rossman.

Es ist Rossmans Aufgabe, Kreditkartentrends zu verfolgen und zu interpretieren. Da wir beide Befürworter davon sind, Kreditkartenschulden zu begleichen und Transakteure zu werden, hat er sich an mich gewandt, um die aktueller Quartalsbericht über Haushaltsverschuldung und Kredite vom Center for Microeconomic Data der Federal Reserve Bank of New York.

Die New Yorker Fed berichtete, dass das gesamte Kreditkartenguthaben um 49 Milliarden US-Dollar zurückgegangen sei. Es war der zweitgrößte vierteljährliche Rückgang in der Geschichte der Datenreihen, die 1999 entstanden sind. (Der größte war im zweiten Quartal des letzten Jahres). Die gesamten Kreditkartensalden sanken von 927 Milliarden US-Dollar im vierten Quartal 2019 auf 770 Milliarden US-Dollar im ersten Quartal dieses Jahres, ein Rückgang um 17 Prozent.

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Um die Daten in einen Kontext zu setzen, sind alle anderen Schulden der privaten Haushalte gestiegen. Auto- und Studentenkredite stiegen im ersten Quartal um 8 Mrd. USD bzw. 29 Mrd. USD. Die Hypothekensalden – die größte Komponente der Verschuldung der privaten Haushalte – stiegen um 117 Milliarden US-Dollar, so der Bericht der New Yorker Fed.

Selbst die Forscher waren vom Rückgang der Kreditkartensalden überrascht. Eine der verwirrendsten Veränderungen bei den Schuldensalden ist die von Kreditkarten, schrieben Forscher der New Yorker Fed in a Blogeintrag zu den jüngsten Verbraucherdaten und fügte hinzu, dass der Rückgang im ersten Quartal 2021 bemerkenswert ist, da er in scharfem Kontrast zu der Erholung im Einzelhandel steht, die im Zuge der Wiedereröffnung der US-Wirtschaft und der Wiederaufnahme des Reiseverkehrs stattfindet. Auf jeden Fall scheinen viele Haushalte daran zu arbeiten, ihre revolvierenden Schuldensalden abzubauen, und dies geschieht auf breiter Front.

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Kreditnehmer mit niedrigem und hohem Einkommen haben Schulden abgebaut, teilte die New Yorker Fed mit. Anhand der Einkommensdaten des IRS aus dem Jahr 2017 stellte die Fed fest, dass Kreditkartenkreditnehmer mit einem bereinigten Bruttoeinkommen zwischen 46.000 und 58.000 US-Dollar ihre Kartenguthaben im Jahr seit Beginn der Pandemie um 15 Prozent reduziert haben. Personen mit einem Einkommen von über 58.000 USD, einschließlich Personen mit einem Einkommen von mehr als 79.000 USD, reduzierten ihr Guthaben um 19 Prozent.

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Betrachtet man das Alter, stellte die New Yorker Fed fest, dass jüngere Verbraucher in ihren Zwanzigern fast wieder zu ihren Ausgaben vor der Pandemie zurückgekehrt waren. Aber die Kreditkartensalden älterer Kreditnehmer, insbesondere der über 60-Jährigen, gingen weiter zurück.

Wir denken, dass dies in gewissem Maße die unterschiedliche Reaktion auf die Risiken des Virus selbst widerspiegelt – jüngere Menschen haben begonnen, ihre Aktivitäten im Freien wieder aufzunehmen, während ältere Menschen eher vorsichtig mit dem Risiko umgehen und sich dafür entscheiden, weiterhin zu Hause zu bleiben. schrieben die Forscher.

Folgendes beschäftigt mich und Rossman. Die schwierigsten Teile der Pandemie werden vorübergehen, aber die Frage ist, ob die Verbraucher zu ihren verschwenderischen Wegen zurückkehren werden – revolvierenden hochverzinslichen Kreditkartenschulden.

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Umfragen zeigen Die Bewertungen ihrer Finanzen durch die Amerikaner haben sich von den Pandemietiefs erholt. 57 Prozent der Amerikaner beschreiben ihre finanzielle Situation als ausgezeichnet oder gut und haben sich laut einer April-Umfrage von Gallup fast wieder auf das Niveau von 2019 erholt. Letztes Jahr machten sich die Amerikaner Sorgen, monatliche Rechnungen oder Wohnkosten zu bezahlen und Mindestzahlungen mit Kreditkarten zu leisten.

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Meiner Erfahrung nach führt ein steigendes Verbrauchervertrauen dazu, dass mehr finanzielle Risiken eingegangen werden, wie zum Beispiel die Anhäufung von Kreditkartenschulden, die teuer sind.

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Nach neuesten Daten von CreditCards.com , Stand Mittwoch lag der landesweite durchschnittliche Kreditkartenpreis bei 16,15 Prozent. Bei Verbrauchern mit schlechter Kreditwürdigkeit waren es 25,30 Prozent.

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Da die Impfungen im Gange sind, muss die Wirtschaft die Verbraucher wieder ausgeben. Aber nicht, wenn Sie Schulden haben.

Ich mache mir Sorgen, dass viele Leute zu ihren alten Gewohnheiten zurückkehren werden, sagte Rossman. Ich hoffe, sie können widerstehen und niedrigere Kreditkartenschulden zu einem Teil ihrer neuen Normalität machen.

Die Pandemie hat die Verbraucher gezwungen, auf viele Dinge zu verzichten, sodass es einen Nachholbedarf geben wird. Aber wenn Sie wieder ein normaleres Leben führen, kehren Sie nicht gleich zu revolvierenden Kreditkartenschulden zurück.

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