Wenn Sie sich nicht an höheren monatlichen Raten stören, kann eine 10-jährige Hypothek eine gute Option sein

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Die beiden Hauptvorteile einer 10-Jahres-Festhypothek sind der niedrigere Zinssatz im Vergleich zu längerfristigen Krediten und die schnellere Eigenfinanzierung Ihres Eigenheims. (Courtney Keating/iStock)

VonMichele Lerner 11. Februar 2021 um 5:30 Uhr EST VonMichele Lerner 11. Februar 2021 um 5:30 Uhr EST

Während 30-jährige Festhypotheken nach wie vor die beliebteste Art der Finanzierung eines Eigenheimkaufs sind, entscheiden sich viele Eigenheimbesitzer bei der Refinanzierung für einen 15-jährigen Kredit, um ihre Kreditlaufzeit zu verkürzen.

Bei extrem niedrigen Hypothekenzinsen kann ein Kredit mit kürzerer Laufzeit eine attraktive Option zur Refinanzierung sein. Die Auszahlungen können in Abhängigkeit von dem zu finanzierenden Restdarlehenssaldo und der Zinsänderung in etwa der des vorherigen 30-jährigen Darlehens entsprechen.

Aber 15- und 30-jährige Kredite sind nicht die einzigen Optionen. Viele Kreditgeber bieten ein 10-Jahres-Darlehen, ein 20-Jahres-Darlehen und sogar einige maßgeschneiderte Darlehenskonditionen an.

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Obwohl das 10-Jahres-Darlehen eine der am wenigsten genutzten Optionen ist, passt es gut in den Finanzplan einiger Kunden, schrieb Tom Trott, Niederlassungsleiter im Büro Frederick, Md. von Embrace Home Loans, in einer E-Mail. Der 10-jährige Hypothekenkredit ist nicht so beliebt wie längere Kredite, wie beispielsweise 20- und 30-jährige Hypotheken. Kunden müssen über erhebliche Disziplin und einen starken Cashflow verfügen, um sich für 10-jährige Hypotheken zu qualifizieren.

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Für Kreditnehmer, die ein bestimmtes Ziel vor Augen haben, wie z. B. die Tilgung ihrer Hypothek vor der Pensionierung oder vor der Zahlung der Studiengebühren, könnte ein 10-Jahres-Darlehen eine gute Option sein.

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Die beiden Hauptvorteile einer 10-jährigen Festhypothek, schrieb Trott, seien der niedrigere Zinssatz im Vergleich zu längerfristigen Krediten und das schnellere Tempo, mit dem Sie Eigenkapital in Ihrem Haus aufbauen können.

Zum Beispiel beträgt die Tilgungs- und Zinszahlung für ein Darlehen von 300.000 USD 1.225 USD für 30 Jahre zu 2,75 Prozent gegenüber 2.794 USD für 10 Jahre zu 2,25 Prozent. Während diese Zahlungen für das 10-Jahres-Darlehen deutlich höher sind, würde das Darlehen 20 Jahre früher getilgt. Darüber hinaus betragen die für das 10-Jahres-Darlehen gezahlten Zinsen etwa 35.000 USD, verglichen mit 72.000 USD nur in den ersten 10 Jahren des 30-jährigen Darlehens und 140.900 USD über die gesamten 30 Jahre.

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Während die 10-jährige Festzinshypothek den niedrigsten Zinssatz bzw Boca Raton, Florida. Da das Darlehen über 10 Jahre abgeschrieben oder verteilt wird, ist der Hauptbetrag der Zahlung höher als alle anderen Hypothekenbedingungen. Dies erschwert die Kreditwürdigkeit aufgrund von Berechnungen des Schulden-Einkommens-Verhältnisses. Doch auch bei entsprechender Qualifikation fühlen sich viele Verbraucher manchmal nicht wohl mit den höheren Zahlungen, die mit der 10-Jahres-Laufzeit verbunden sind.

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Ein Schulden-Einkommens-Verhältnis vergleicht die Mindestzahlung für alle wiederkehrenden Schulden mit dem monatlichen Bruttoeinkommen des Kreditnehmers. Die meisten Kreditprogramme verlangen eine maximale Schulden-Einkommens-Relation von 43 Prozent. Eine niedrigere Schulden-Einkommens-Relation wird bevorzugt, obwohl einige Kreditprogramme eine Schulden-Einkommens-Relation von bis zu 50 Prozent zulassen.

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Bei der Wahl zwischen 10 und 15 Jahren entscheiden sich die meisten Kunden für die 15-jährige Hypothek, da die Zinssätze in der Regel identisch sind, schrieb Trott. Eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, ist eine 10-jährige Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM), die Ihnen einen festen Zinssatz für 10 Jahre und eine niedrigere Zahlung in Verbindung mit der 30-jährigen Amortisation bietet.

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