So bereinigen Sie Ihre Kreditauskunft

Blogs

Das Projekt Consumer Credit Checkup berät Verbraucher bei der Suche nach Fehlern in ihrer Kreditauskunft und bei deren Korrektur. (iStock)

VonMichele Lerner 18. März 2021 um 5:30 Uhr EDT VonMichele Lerner 18. März 2021 um 5:30 Uhr EDT

Potenziellen Hauskäufern wird empfohlen, ihre Kreditauskunft lange vor der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens auf Fehler zu überprüfen, da die Korrektur von Fehlern einige Zeit in Anspruch nehmen kann.

Dieser Rat scheint in diesem Jahr wichtiger denn je zu sein. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sagte, Beschwerden über Kreditauskünfte machten im Jahr 2020 mehr als 50 Prozent aller Verbraucherbeschwerden an die Agentur aus. Die Hauptbeschwerde waren falsche Informationen zu Kreditauskünften.

Als Reaktion darauf haben Consumer Reports und andere Verbraucherschutzorganisationen, darunter Americans for Financial Reform, Consumer Action, die National Association of Consumer Advocates, das National Consumer Law Center und USPIRG, das Projekt Consumer Credit Checkup ins Leben gerufen. Das Projekt berät Verbraucher, wie sie Fehler in ihrer Kreditauskunft suchen und, falls sie einen Fehler finden, diese korrigieren können.

Matthew Mcconaughey Magic Mike Dance
Die Werbegeschichte wird unter der Werbung fortgesetzt

Fehler in der Kreditauskunft können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Eine niedrigere Kreditwürdigkeit kann dazu führen, dass eine Hypothek oder eine andere Finanzierung abgelehnt wird. Darüber hinaus kann eine niedrige Punktzahl oder ein negativer Punkt wie eine Insolvenz die Anmietung einer Wohnung erschweren. Einige Arbeitgeber überprüfen auch Kreditauskünfte, bevor sie jemanden einstellen.

Kredit-Scores sollen rasseneutral sein. Das ist unmöglich.

Wenn Sie sich für das Consumer Credit Checkup-Projekt anmelden, müssen Sie eine Umfrage ausfüllen, um Ihre Erfahrungen mit der Überprüfung Ihrer Kreditauskunft und der Korrektur von Fehlern zu melden. Consumer Reports analysiert die Daten aus den Umfragen, um die drei Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) für die Richtigkeit verantwortlich zu machen.

Zu den häufigsten Fehlern bei Kreditauskünften zählen Kredite und Konten, die bei vollständiger Bezahlung als unbezahlt erscheinen, Kredite, die mehr als einmal aufgeführt sind, und Schulden, die als Inkasso gemeldet werden, wenn dies nicht der Fall ist. Fehler können auch durch falsche Adressen, Geburtsdaten und Sozialversicherungsnummern auftreten.

Die Werbegeschichte wird unter der Werbung fortgesetzt

Im Jahr 2020 meldeten einige Unternehmen erst fälschlicherweise Stundungen von Hypotheken und Studienkrediten während der Pandemie. Der Cares Act verlangt von Unternehmen, aufgeschobene Zahlungen so lange zu melden, wie der Kreditnehmer laut Consumer Reports vor dem Aufschub aktuell war.

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft einen Fehler finden, empfiehlt Consumer Reports, die folgenden Schritte zu unternehmen:

· Bereiten Sie Streitbeilegungsmaterialien für jedes Büro vor: Die drei großen Kreditauskunfteien kommunizieren nicht miteinander, daher ist es ratsam, sich mit jedem in Verbindung zu setzen. Die Einreichung einer Streitigkeit bei jeder Kreditauskunftei anstelle des Kreditgebers oder der Bank bietet Schutz dafür, wie schnell sie bearbeitet werden muss. Es bietet auch einen rechtlichen Weg, um die Kreditauskunfteien und Gläubiger oder Sammler, falls erforderlich, zu verklagen.

Die Geschichte geht unter der Werbung weiter

· Beweise sammeln: Wenn Sie einen Rechtsstreit über falsch gemeldete Schulden einreichen, fügen Sie Kontoauszüge oder Zahlungsaufzeichnungen bei. Kreditauskunfteien können Forderungen ohne ausreichende Sicherungsinformationen als unseriös abweisen. Erneut eingereichte Ansprüche können abgelehnt werden, wenn sie den vorherigen ähnlich sind.

Werbung

· Erstellen Sie eine Papierspur: Schreiben Sie einen Brief, in dem Sie das Problem erklären. Vermeiden Sie die Verwendung von standardisierten Online-Formularen, die von den Kreditauskunfteien bereitgestellt werden, da dies Ihre Streitigkeit zu stark vereinfachen könnte, indem Sie zwischen vordefinierten Kontrollkästchen auswählen müssen. Wenn Sie Ihren Streitfall online einreichen, können Sie außerdem unwissentlich auf Ihr Recht verzichten, als Einzelperson oder in einer Sammelklage zu klagen.

Kalorien in einem Oreo-Keks

· Senden Sie alle Materialien per Einschreiben: Behalten Sie Kopien für sich. Dies erleichtert die Bestätigung, dass die Kreditauskunfteien die gesetzlichen Fristen einhalten. Kreditauskunfteien haben fünf Tage Zeit, um die strittigen Informationen an das Finanzinstitut oder den Inkassounternehmen zu übermitteln, das die Informationen geliefert hat. Wenn dieses Unternehmen den Streitfall nicht rechtzeitig untersucht und darauf reagiert, sind die Auskunfteien gesetzlich verpflichtet, die Informationen zu löschen.

Die Geschichte geht unter der Werbung weiter

· Wenn Sie Ihren Streit verlieren, ziehen Sie in Betracht, mit einem erfahrenen Anwalt zusammenzuarbeiten: Sie können eine Schufa oder ein Finanzinstitut wegen Kreditauskunftsfehlern verklagen. Finden Sie einen Anwalt über die National Association of Consumer Advocates unter Consumeradvocates.org .

Werbung

Eine kostenlose jährliche Kreditauskunft können Sie bei jeder der drei Kreditauskunfteien anfordern unter www.annualcreditreport.com . Idealerweise können Sie alle vier Monate eine andere Kreditauskunftei anfordern, um Ihre Berichte zu überprüfen.

wie man rissige Fugen repariert

Darüber hinaus stellen die Agenturen bis zum 20. April 2022 wöchentlich kostenlose Online-Berichte zur Verfügung. Um sich für das Projekt Kreditprüfung anzumelden, Klicke hier.

Weiterlesen :

Kredit-Scores sollen rasseneutral sein. Das ist unmöglich.

So kann sich Covid-19 auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Covid-19 und Ihre Kreditwürdigkeit: Machen Sie sich später Sorgen

KommentarKommentare