Feste Hypothekenzinsen sind nach dem starken Rückgang der Anleiherenditen und der Abschaffung der unpopulären Refinanzierungsgebühr wieder auf den Tiefststand im Februar gesunken

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Der 30-jährige Zinsbindungsdurchschnitt ist die vierte Woche in Folge gefallen und liegt nun bei 2,78 Prozent. (Theodore Taylor III)

VonKathy Orton 22. Juli 2021 um 10:14 Uhr EDT VonKathy Orton 22. Juli 2021 um 10:14 Uhr EDT

Sinkende Anleiherenditen und die Abschaffung eines unpopulären Refinanzierungszuschlags ließen die Hypothekenzinsen auf Februartiefs sinken.

Nach neuestem Daten Am Donnerstag von Freddie Mac veröffentlicht, fiel der 30-Jahres-Durchschnitt der Festzinsen auf 2,78 Prozent mit einem Durchschnitt von 0,7 Punkten. (Punkte sind Gebühren, die an einen Kreditgeber in Höhe von 1 Prozent des Kreditbetrags gezahlt werden. Sie werden zusätzlich zum Zinssatz berechnet.) Vor einer Woche waren es 2,88 Prozent und vor einem Jahr 3,01 Prozent. Der feste 30-Jahres-Durchschnitt ist vier Wochen in Folge gefallen.

Freddie Mac, ein staatlich gecharterter Hypothekeninvestor, aggregiert die Zinssätze von etwa 80 Kreditgebern im ganzen Land, um wöchentliche nationale Durchschnittswerte zu ermitteln. Es verwendet Zinssätze für qualitativ hochwertige Kreditnehmer mit hoher Kreditwürdigkeit und hohen Anzahlungen. Aufgrund der Kriterien stehen diese Zinssätze nicht jedem Kreditnehmer zur Verfügung.

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Die Erhebung basiert auf Hypotheken für den Eigenheimkauf. Die Refinanzierungssätze können abweichen.

Der 15-jährige Zinsbindungsdurchschnitt sank auf 2,12 Prozent mit durchschnittlich 0,7 Punkten. Vor einer Woche waren es 2,22 Prozent und vor einem Jahr 2,54 Prozent. Der fünfjährige variabel verzinsliche Durchschnitt stieg auf 2,49 Prozent mit durchschnittlich 0,4 Punkten. Vor einer Woche waren es 2,47 Prozent und vor einem Jahr 3,09 Prozent.

Die Hypothekenzinsen fielen diese Woche stark auf den niedrigsten Stand seit Monaten, sagte Matthew Speakman, ein Zillow-Ökonom. Weniger als ein Jahr nach der ersten Ankündigung sagte die Organisation, die Fannie Mae und Freddie Mac regiert, letzte Woche, dass sie eine Richtlinie aufheben würden, die eine zusätzliche Gebühr von 50 Basispunkten für Hypotheken erhebt, die refinanziert werden, fügte er hinzu. Das Programm sollte Hypothekengeber vor pandemiebedingten Verlusten schützen, verteuerte aber letztendlich die Refinanzierung ihres Wohnungsbaudarlehens für Hausbesitzer und erhöhte künstlich den durchschnittlichen Hypothekenzins. Die Zinsen fielen sofort nach der Ankündigung stark, ein Schritt, der später in der Woche verlängert wurde, da wachsende Bedenken hinsichtlich der Delta-Variante von Covid-19 und ihrer möglichen Auswirkungen auf das erwartete Wirtschaftswachstum viele Anleger dazu veranlassten, Aktien zu verkaufen und den sicheren Hafen von Anleihen zu suchen .

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Kreditnehmer, die ihre Hypotheken refinanzieren wollten, erhielten Ende letzter Woche gute Nachrichten. Die Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung kündigte an, die marktwidrige Refinanzierungsgebühr zum 1. August abzuschaffen. Der unpopuläre Refinanzierungsaufschlag wurde im vergangenen Sommer angekündigt, aber erst im Dezember eingeführt. Es sollte die Covid-bedingten Verluste von Fannie Mae und Freddie Mac ausgleichen.

Die Anpassung, die nur für die Refinanzierungen von Fannie Mae und Freddie Mac galt, betrug 0,5 Prozent der Kreditsumme. Das fügte einem Darlehen von 300.000 US-Dollar etwa 1.500 US-Dollar hinzu. Laut FHFA-Daten wurden von 2018 bis zum ersten Halbjahr 2020 72 Prozent der Refinanzierungen von Fannie Mae oder Freddie Mac erworben.

Da weniger als 2 Prozent der GSE-Kredite geduldet sind und der anhaltende Anstieg der Eigenheimpreise zu einem erheblichen Eigenkapital der Kreditnehmer führt, besteht keine Notwendigkeit für die Gebühr, sagte Bob Broeksmit, Präsident und CEO der Mortgage Bankers Association.

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Greg McBride, leitender Finanzanalyst bei Bankrate.com, schlug vor, dass Kreditnehmer vor einer Refinanzierung mehrere Kreditgeber anrufen sollten.

Kreditgeber könnten dies als Gelegenheit nutzen, um ihre eigenen Margen aufzufüllen, die durch niedrige Zinssätze und einen scharfen Wettbewerb zusammengedrückt wurden. Daher ist es für Hausbesitzer wichtig, die Kreditgeber mit den besten Konditionen zu suchen, sagte er.

Der dramatische Ausverkauf an den Aktienmärkten am Montag führte dazu, dass Anleger in die Sicherheit von Anleihen flohen, was die Preise nach oben und die Renditen nach unten drückte. Die Rendite der 10-jährigen Treasury, die zu Monatsbeginn bei 1,48 Prozent lag, brach am Montag auf 1,19 Prozent ein. Es erholte sich 1,3 Prozent am Mittwoch fast wieder da, wo es am Freitag war.

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Ein rückläufiger Aktienmarkt, die ausländische Nachfrage nach US-Anleihen und die Notwendigkeit einer Portfolioumschichtung durch institutionelle Akteure haben zusammen den Preis für 10-jährige Staatsanleihen erhöht, sagte Ken H. Johnson, Immobilienökonom an der Florida Atlantic University. Diese gestiegene Nachfrage hat die 10-Jahres-Renditen erheblich auf ein Niveau gedrückt, das niemand erwartet hatte.

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Bankrate.com, die eine wöchentliche herausgibt Trendindex der Hypothekenzinsen , fand heraus, dass mehr als zwei Drittel der befragten Experten in der kommenden Woche mit sinkenden Zinsen rechnen.

Die Zinssätze sollten mit der Anhebung der ungünstigen Marktgebühr Ende letzter Woche und dem Rückgang der 10-jährigen Staatsanleihe sinken, nachdem die Fed die Inflation erneut als vorübergehend verstärkt hatte, sagte Gordon Miller, Eigentümer der Miller Lending Group. Neue Bedenken hinsichtlich der Covid-Variante weltweit haben auch Bedenken geweckt, dass das anhaltende Wachstum langsamer als erwartet ausfällt, sodass eine Rückkehr zu den Jahrestiefstständen in den kommenden Wochen durchaus möglich ist.

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Unterdessen brachen die Hypothekenanträge in der vergangenen Woche ein. Nach den neuesten Daten der Mortgage Bankers Association ist der zusammengesetzte Marktindex – ein Maß für das gesamte Kreditantragsvolumen – gegenüber einer Woche zuvor um 4 Prozent gesunken. Der Refinanzierungsindex sank um 3 Prozent, während der Kaufindex um 6 Prozent sank. Der Refinanzierungsanteil des Hypothekargeschäfts machte 64,9 Prozent der Anträge aus.

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Auf saisonbereinigter Basis im Vergleich zur Ferienwoche vom 4. Juli waren die Hypothekenanträge auf breiter Front niedriger, wobei die Kaufanträge fast auf dem niedrigsten Stand seit Mai 2020 waren, sagte Joel Kan, ein MBA-Ökonom, in einer Erklärung. Begrenzte Lagerbestände und höhere Preise halten einige potenzielle Eigenheimkäufer vom Markt fern. Die Refinanzierungsaktivität ging im Wochenverlauf zurück, aber da die Zinsen relativ niedrig geblieben sind, lag das Antragstempo nahe dem höchsten Stand seit Anfang Mai.

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