Wenn Sie jetzt entscheiden, wie Sie den Nachlass Ihrer Eltern auf die Geschwister aufteilen, vermeiden Sie spätere Kopfschmerzen

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Sie beide sollten sich hinsetzen und Ihre Optionen besprechen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Grundlagen in der Vereinbarung abdecken, und dann sollten Sie beide dieses Dokument unterschreiben. (iStock)

VonIlyce Glink und Samuel J. Tamkin 14. April 2021 um 6:00 Uhr EDT VonIlyce Glink und Samuel J. Tamkin 14. April 2021 um 6:00 Uhr EDT

Q : Zunächst einmal vielen Dank für all die wunderbaren Informationen zu YouTube-Kanal von Ilyce . Die Videos sind sehr gut gemacht und informativ. Ich versuche, erste Informationen zu einer Situation zu sammeln, mit der meine Familie in Kürze zu tun hat, und hatte gehofft, Sie könnten etwas Licht ins Dunkel bringen.

Hier die Situation: Meine Mutter ist alleinige Eigentümerin einer Immobilie in New York, die sie zu gleichen Teilen an ihre beiden Kinder weitergeben möchte. Einer von uns möchte der neue Eigentümer der Immobilie werden und in der Residenz wohnen. Der andere möchte nur seine Hälfte des Eigenkapitals der Immobilie und würde dann die Situation verlassen.

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Alle Beteiligten verstehen sich, vertrauen einander und sind offen für die Lösung, die für alle steuerlich am sinnvollsten ist. Welche Optionen sollten wir prüfen? Gibt es Überlegungen, die wir berücksichtigen sollten, wenn wir diesen Prozess beginnen?

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Jede Hilfe wäre sehr dankbar!

ZU : Es ist schön, die Möglichkeit zu haben, sich einzumischen, bevor Entscheidungen getroffen werden, jemand stirbt und Gefühle verletzt werden. Leider wird bei diesen Entscheidungen zu oft nur wenig geplant, und wenn jemand einmal gestorben ist, überholen oft die emotionalen Nachwirkungen die Logik und die Vernunft.

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Wir gehen von einigen Dingen aus: Ihre Mutter besitzt die Immobilie ohne Hypothek und was sie im Leben außerhalb der New Yorker Residenz besitzt, wird auch zu gleichen Teilen auf ihre beiden Kinder aufgeteilt. Zu diesen anderen Vermögenswerten können Aktien, Anleihen, Schmuck, Fahrzeuge, Kunstwerke, Sammlerstücke und sogar andere Immobilien gehören. Vielleicht besitzt sie sogar Bitcoin.

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Wenn sie stirbt, gehen wir davon aus, dass Sie beide zu den Testamentsvollstreckern ernannt werden. Sobald Sie die Verfügungsgewalt über den Nachlass erhalten haben, müssen Sie alle Vermögenswerte im Nachlass bewerten. Sie müssen dies für die Erbschaftsteuererklärung tun, die Sie einreichen werden, aber es ist auch hilfreich, um herauszufinden, wie das Vermögen gerecht aufgeteilt wird.

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Sobald Sie wissen, wie viel jeder Vermögenswert wert ist, können Sie und Ihre Geschwister entscheiden, wie die Vermögenswerte aufgeteilt werden. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, das Anwesen zu teilen, ohne das Haus buchstäblich zu teilen (wie im Film War of the Roses).

Erstens, wenn die Immobilie 500.000 US-Dollar wert ist und alle anderen Vermögenswerte deiner Mutter 500.000 US-Dollar wert sind und keiner von euch kümmert, wer was bekommt, dann bekommt eine Person das Haus und die andere bekommt alles andere.

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Nehmen wir an, das Haus ist das einzige Vermögen Ihrer Mutter und es gibt nichts anderes Wertvolles auf dem Anwesen. Wenn dies der Fall ist, kann das Geschwister, das in der Immobilie bleiben möchte, den Wert der Immobilie nehmen, die Kosten für die Zahlung einer Art Provision an den mythischen Immobilienmakler abziehen und dem anderen Geschwister die Hälfte des Wertes der Immobilie zahlen Eigentum in bar.

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Wenn das Geschwisterkind nicht über genügend Bargeld verfügt, sollte eine Cash-Out-Refinanzierung auf der Immobilie für ausreichend Liquidität sorgen. Und wenn sich das Geschwisterkind nicht für eine ausreichend hohe Hypothek qualifizieren kann, könnten beide Geschwister die Immobilie als gemeinsame Mieter besitzen, aber diese Situation kann kompliziert werden. Sobald beide Geschwister Eigentümer der Immobilie sind, muss das eine, das im Haus lebt, regelmäßige Zahlungen an das andere leisten, um dieses Geschwisterkind herauszukaufen.

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Ein Geschwister kann einen Zahlungsplan oder einen Ratenzahlungsvertrag abschließen, um das andere Geschwister aufzukaufen. Aber Sie wollen etwas Schriftliches. Wir empfehlen Ihnen, mit einem Immobilienanwalt zu sprechen, um einige Unterlagen zu erstellen.

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Sie müssen vorsichtig sein, wie Sie dies einrichten. Wenn Sie es nicht richtig machen, könnten Sie in eine Situation geraten, in der das Geschwisterkind, das Geld erhält, möglicherweise Steuern auf dieses Geld zahlen muss. Die Idee ist, dass jedes Geschwister die Hälfte des Eigenheims oder das entsprechende Geld erhält und keine Steuern auf die Erbschaft zahlen muss.

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Sie beide sollten sich hinsetzen und Ihre Optionen besprechen. Sprechen Sie darüber, was im schlimmsten Fall passiert, wenn vielleicht das Geschwisterkind, das das Haus bekommt, unerwartet stirbt, es noch nicht vollständig besitzt, aber der Ehepartner oder Partner des Geschwisters und / oder die Kinder in der Immobilie bleiben möchten. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Grundlagen in der Vereinbarung abdecken, und dann sollten Sie beide dieses Dokument unterschreiben.

Diese Gespräche machen jetzt alles einfacher. Und wenn sich die Umstände bis dahin ändern, haben Sie einen Rahmen, der die Vertrauens- und Kommunikationslinien bewahrt. Viel Glück. Wir hoffen, dass Ihre Mutter ein langes und glückliches Leben führt.

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Ilyce Glink ist der Autor von 100 Fragen, die sich jeder Erstkäufer stellen sollte (4. Auflage). Sie ist auch CEO von Best Money Moves, einer App, die Arbeitgeber ihren Mitarbeitern zur Verfügung stellen, um finanziellen Stress zu messen und zu reduzieren. Samuel J. Tamkin ist ein in Chicago ansässiger Immobilienanwalt. Kontaktieren Sie sie über die Website, bestmoneymoves.com .

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