30-jähriger fester Hypothekarzins bleibt hartnäckig bestehen

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Der 30-Jahres-Durchschnitt der Festzinssätze hat sich in den letzten sechs Wochen im Wesentlichen stabil gehalten, da die Finanzmärkte abwarten, was die Federal Reserve nächste Woche tut. (Hannah Agosta für ALES/FTWP)

VonKathy Orton 16. September 2021 um 10:54 Uhr EDT VonKathy Orton 16. September 2021 um 10:54 Uhr EDT

Egal, was die Wirtschaftsdaten zeigen, Hypothekenzinsen sind heutzutage scheinbar nicht mehr zu beeinflussen. Der 30-jährige Festzins – das beliebteste Baufinanzierungsprodukt – hat sich seit Anfang letzten Monats kaum bewegt.

Laut neueste Daten , veröffentlicht am Donnerstag von Freddie Mac, rutschte der 30-Jahres-Festzinsdurchschnitt auf 2,86 Prozent mit durchschnittlich 0,7 Punkten. (Punkte sind Gebühren, die an einen Kreditgeber in Höhe von 1 Prozent des Kreditbetrags gezahlt werden. Sie werden zusätzlich zum Zinssatz berechnet.) Vor einer Woche waren es 2,88 Prozent und vor einem Jahr 2,87 Prozent. Seit der feste 30-Jahres-Durchschnitt Anfang August von 2,77 Prozent auf 2,87 Prozent gestiegen ist, hat er sich in den letzten sechs Wochen im Wesentlichen konstant gehalten.

Freddie Mac, der staatlich anerkannte Hypothekeninvestor, aggregiert die Zinssätze von etwa 80 Kreditgebern im ganzen Land, um wöchentliche nationale Durchschnittswerte zu ermitteln. Die Erhebung basiert auf Hypotheken für Eigenheimkäufe. Die Refinanzierungssätze können abweichen. Die Umfrage verwendet Zinssätze für qualitativ hochwertige Kreditnehmer mit starker Kreditwürdigkeit und hohen Anzahlungen. Aufgrund der Kriterien stehen diese Zinssätze nicht allen Kreditnehmern zur Verfügung.

Der 15-jährige Zinsbindungsdurchschnitt sank auf 2,12 Prozent, bei einem Durchschnitt von 0,6 Punkten. Vor einer Woche waren es 2,19 Prozent und vor einem Jahr 2,35 Prozent. Der fünfjährige variabel verzinsliche Durchschnitt sprang auf 2,51 Prozent, mit einem Durchschnitt von 0,1 Punkten. Vor einer Woche waren es 2,42 Prozent und vor einem Jahr 2,96 Prozent.

Die Hypothekenzinsen sind diese Woche leicht gesunken und haben sich kaum bewegt, da die Märkte auf ein Signal für eine stärkere Bewegung in beide Richtungen warten, sagte Matthew Speakman, leitender Ökonom bei Zillow. Die Zinsen sind in den letzten Wochen im Wesentlichen unverändert geblieben, und wohin sie von hier aus gehen, hängt von zwei Schlüsselfaktoren ab: Covid-19-Fällen und möglichen Maßnahmen der Federal Reserve.

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Das Bureau of Labor Statistics veröffentlichte diese Woche seinen Verbraucherpreisindex, der zeigte, dass die Preise im letzten Monat im Vergleich zum Vorjahr um 5,3 Prozent gestiegen sind. Der bescheidenere Anstieg hat die Inflationsängste gemildert.

Die Preise steigen im August um 5,3 Prozent gegenüber dem Vorjahr, ein frühes Zeichen dafür, dass die Inflation nachlassen könnte

Die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen fiel am Dienstag auf 1,28 Prozent, nachdem die Inflationsdaten veröffentlicht wurden, erholte sich jedoch wieder auf 1,31 Prozent Mittwoch.

Es scheint, als ob die Märkte auf die Fed-Sitzung nächste Woche warten, bevor die Renditen aus diesem Konsolidierungsmuster ausbrechen, sagte Michael Becker, Niederlassungsleiter bei Sierra Pacific Mortgage. Die Märkte versuchen herauszufinden, ob am Ende dieser Sitzung eine Reduzierung der Ankündigung erfolgen wird. Im Moment denke ich, dass sich das Konsolidierungsmuster fortsetzen wird.

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Die Federal Reserve trifft sich nächste Woche, und die Märkte werden beobachten, welche wichtigen Nachrichten, wenn überhaupt, aus der Sitzung kommen. Es ist möglich, dass die Fed einen Plan zur Reduzierung oder Reduzierung ihres Anleihekaufprogramms ankündigt. Nach einem enttäuschenden Stellenbericht in diesem Monat und den zahmen Inflationsdaten dieser Woche erwarten jedoch nur wenige Experten, dass die Zentralbank eine solche Ankündigung macht.

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Wir wissen, dass sich die Wachstumsrate in einigen unserer Wirtschaftsdatenlinien auf natürliche Weise abschwächen wird, und zwar ausgehend von extremen Höchstständen, sagte Logan Mohtashami, Wohnungsanalyst bei Housing Wire. Wenn die Inflationsrate ihren Höhepunkt erreicht hat und die Fed mit dem Tapering zurückhält, können Sie argumentieren, dass die Renditen steigen sollten, da die Fed die Verlangsamung der Wirtschaft auf später verschieben wird. Diese Diskussion ist jedoch noch ein Ausweg.

Bankrate.com, die eine wöchentliche herausgibt Trendindex der Hypothekenzinsen , fanden die von ihr befragten Experten geteilter Meinung darüber, wohin sich die Kurse in der kommenden Woche entwickeln werden. Die Hälfte von ihnen rechnet mit sinkenden Zinsen, 42 Prozent gehen davon aus, dass sie in etwa gleich bleiben werden.

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Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate.com, sagt, dass sie sinken werden.

Die niedriger als erwartete Inflationsrate erlaube der Fed, jede Drosselungsentscheidung über die Sitzung am 22. September hinaus zu verschieben und sich Zeit zu nehmen, um die Auswirkungen der Delta-Variante auf die wirtschaftliche Erholung abzuschätzen, sagte er.

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Jennifer Kouchis, Senior Vice President für Immobilienkredite bei der VyStar Credit Union, sagt, dass die Zinsen stabil bleiben werden.

Angesichts der Unsicherheit bezüglich der Delta-Variante und der Wirtschaft gehe ich davon aus, dass die Dinge vorerst in einem Seitwärtstrend bleiben werden, sagte sie. Wie immer, wenn wir uns der Fed-Sitzung nähern, können wir jedoch einige kleine Aufwärtsspitzen sehen, von denen ich nicht erwarte, dass sie am Ende viel ausmachen.

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Unterdessen waren die Hypothekenanträge letzte Woche flach. Nach den neuesten Daten der Mortgage Bankers Association stieg der Market Composite Index – ein Maß für das Gesamtvolumen der Kreditanträge – um 0,3 Prozent gegenüber einer Woche zuvor. Der Einkaufsindex stieg mit 8 Prozent auf den höchsten Stand seit April. Aber der Refinanzierungsindex fiel um 3 Prozent. Der Refinanzierungsanteil des Hypothekargeschäfts machte 64,9 Prozent der Anträge aus.

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Niedrige Hypothekenzinsen und ein bescheidener Anstieg des Immobilienbestands bringen im Sommer mehr Käufer auf den Markt, sagte Bob Broeksmit, Präsident und CEO der Mortgage Bankers Association. Trotz des Anstiegs des Wohnungsangebots in den letzten Monaten treibt der schnelle Wettbewerb die Immobilienpreise und die durchschnittlichen Kreditsalden weiter in die Höhe.

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